在支付第一次购房款时，如何合理运用已有积蓄和未来的收入，既能借助贷款买到新的合适价位的住房，又能够轻松归还银行贷款。专家建议，掌握以下6大原则十分必要的。
对家庭现有的经济实力作综合评估，以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容包括存款和可变现资产的两大部分，可变现资产又涵盖了有价证券、现有住房置换等。
对家庭未来的收入及支出作合理的预期。谨慎可靠的收入预期：要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观经济发展趋势等。一般来说，年轻、高学历、专业前景好、单位效益好的家庭成员收入预期较高，个体经营者和规模较小的私营业主等应该对经营风险有充分预期，谨慎制定贷款及还款计划；未来大额支出的预期：要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其它大额消费品等。
学会计算自己的还款能力。还款能力是决定可贷款额度的重要依据，计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额，在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。
学会计算自己的可贷额度。借款人的可贷额度可用这样的公式计算：可贷额度＝借款人的月还款能力÷相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000。
组合贷款的最优组合原则是，公积金贷款尽可能多，商业性贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。
首期付款不能把手头的现金用完。应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。
从实现“居住小康”的目标来看，质的要求要远远高于量的要求，在目前的特定形势下，小而全、小而精、小而舒适的住宅较适合普通百姓。目前，广州、深圳等城市已出现“一居室”、“二居室”好卖的情况，在房市进入“散户时代”的今天，开发商也应该迎合市民“梯度改善”购房的需求，开发出适合普通市民购买的住宅。
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